ING est une institution bancaire proposant des offres de crédit immobilier en ligne. La plateforme a démarré en juin 2015 et vise même le double de ses demandes de prêts pour cette année.
Le crédit immobilier IGN suit l’optique des actuelles banques en ligne grâce aux divers avantages qu’il propose ainsi que sa transparence. En effet, même les frais de dossier sont entièrement gratuits.
Ce système d’emprunt se révèle souple puisque les échéances de remboursement sont modulables. D’autant plus que la domiciliation de revenus facilite considérablement l’accès au prêt.
En somme, tous les atouts d’un bon crédit immobilier caractérisent celui d’ING. Se posent alors les questions récurrentes sur l’offre à choisir, les coûts à prévoir ainsi que les services personnalisés proposés. Tour d’horizon.
Sommaire
Une offre plus souple
La banque en ligne ING permet à l’emprunteur de moduler ses échéances une fois qu’il a passé la première année du remboursement de son prêt immobilier.
Afin de profiter de cette souplesse du système de remboursement, il doit soumettre une demande expresse à cet effet, soit par courrier classique, soit en remplissant un formulaire dédié en ligne.
L’établissement se charge ensuite de l’analyse de la situation financière de l’emprunteur avant de valider ou non sa requête. Le délai est de 20 jours avant l’échéance du 13ème mois, de façon à revoir les mensualités à temps.
L’emprunteur devra ensuite recevoir un avenant au contrat d’emprunt ainsi qu’un tableau d’amortissement, sachant que cette modification est facturée à 175 euros.
Cette souplesse est toutefois limitée car la période de remboursement ne doit pas en être différée ni dépasser les 25 ans prévus initialement. Cette modulation, qu’elle prévoie une hausse ou une baisse des mensualités, ne peut être effectuée qu’une fois par an.
Par ailleurs, le crédit immobilier ING propose la possibilité de repousser les trois premiers remboursements et de transférer l’emprunt lié à un bien A vers un bien B. En d’autres termes, l’emprunteur peut décider de changer de bien à financer.
Comment obtenir un crédit immobilier IGN ?
L’octroi du crédit immobilier ING est soumis à un certain nombre de conditions. En effet, cette offre concerne uniquement :
- Les personnes physiques résidant dans l’Hexagone et juridiquement capables ;
- Les particuliers souhaitant acquérir un bien déjà aménagé se trouvant en France ;
- L’achat ou le rachat d’une résidence principale ou secondaire ;
- L’acquisition de biens destinés à la location.
En revanche, les maisons en vente en l’état futur d’achèvement ou VEFA ou à construire ne sont pas financés par ce prêt. De plus, aucune personne morale, même un représentant d’une société, ne peut en bénéficier.
Concernant les conditions de remboursement du prêt, celui-ci doit être amortissable à taux fixe et valoir entre 80 000 et 1,5 million d’euros, sachant qu’il s’étale sur une période de 8 à 25 ans.
S’il s’agit d’un investissement locatif, la durée de remboursement est réduite à 20 ans maximum.
A noter qu’aucun prêt réglementé comme le prêt à taux zéro ou le crédit relais ne peut être accordé à la souscription.
Par ailleurs, le prêt immobilier ING ne peut être autorisé que si le client souscrit à une assurance emprunteur. Deux possibilités s’offrent ainsi à l’emprunteur :
- L’option maison : partenariat avec AXA ;
- L’option de la délégation d’assurance : à souscrire auprès d’une autre banque.
Dans le second cas, les garanties doivent être au moins équivalentes à l’assurance emprunteur ING.
L’apport personnel est-il obligatoire pour emprunter chez ING ?
Pour souscrire un crédit immobilier, l’apport personnel peut être exigé selon les établissements prêteurs, c’est d’ailleurs le cas chez ING Direct.
Qu’est-ce que l’apport personnel ?
Il s’agit d’une somme à payer correspondant à 10 % au minimum du montant total du bien à acheter destinée à compléter l’achat immobilier. En plus de l’apport personnel, l’emprunteur doit également prévoir les charges suivantes :
- Les honoraires du notaire ;
- Les frais de dossier ;
- Les frais de garantie ;
- Les frais d’agence et de courtier.
Bref, l’apport personnel nécessaire pour souscrire un prêt immobilier ING Direct s’élève jusqu’à 20 % de la valeur du bien afin d’assurer la finalisation de la transaction.
En ce qui concerne le rachat du prêt immobilier ING, l’apport personnel n’est pas nécessaire. En revanche, les frais de dossier et de garantie restent à la charge de l’emprunteur.
Les avantages de l’apport personnel
Même si l’apport personnel est obligatoire chez ING Direct, il permet à l’emprunteur de bénéficier de nombreux avantages, notamment la validation du prêt.
En effet, il s’agit en quelque sorte d’un levier de négociation qui rassure la banque en ligne quant à la solvabilité de son client. Plus sa valeur est élevée, plus le taux de crédit est intéressant.
De cette manière, les frais divers à prévoir peuvent être négociés, d’autant plus que les pénalités de remboursement anticipé sont considérablement réduites.
En outre, un apport personnel important peut donner la possibilité à l’emprunteur de négocier son taux d’endettement pour pouvoir emprunter plus ou rembourser son prêt immobilier sur une durée raccourcie.
Comment disposer d’un apport personnel ?
Un apport personnel peut s’obtenir de différentes façons, à savoir :
- Des économies personnelles ou des sommes épargnées ;
- De la vente d’un bien ;
- D’un héritage ou d’une donation ;
- D’un prêt-relais.
Afin d’éviter les longues procédures pour les retraits des sommes placées en épargne, il suffit de présenter les livrets d’épargne spécifiques à l’immobilier en guise d’apport personnel.
Quels sont les frais de gestion et les taux appliqués chez ING Direct ?
Comme dans la majorité des organismes de crédit, la souscription d’un prêt immobilier chez ING Direct implique divers frais :
- Changement de RIB : 25€ ;
- Edition d’un tableau ou d’une attestation d’amortissement : 25€ ;
- Changement de quantième : 25€ ;
- Recherche sur dossier de prêt archivé : 50€ ;
- Modulation d’échéances : 175€ ;
- Modification de conditions financières hors contrat : 950€
- Indemnité de retard sur impayé : 3% sur les échéances non payées.
En revanche, l’emprunteur peut changer gratuitement certains paramètres du prêt immobilier ING comme la résiliation de la garantie perte d’emploi et le différé initial.
Concernant les taux de prêt appliqués chez ING Direct, ils dépendent des revenus du client comme dans les établissements traditionnels. Par exemple pour un crédit de 200 000€, remboursable sur 15 ans, le TAEG est de 1,42%, garanties et frais d’assurance inclus.
Notez que le client doit ouvrir un compte courant et domicilier ses revenus chez ING pour bénéficier de ce taux préférentiel.
Quid de la garantie financière Crédit Logement ?
Pour la banque en ligne ING, cette garantie sécurise le dossier de prêt de l’emprunteur. Elle lui donne la possibilité de s’acquitter de toute ou partie de sa créance en cas de défaillance de son client.
La garantie financière Crédit Logement peut être des sûretés réelles comme l’hypothèque ou une caution.
Grâce à cette garantie, ING Direct peut procéder à la saisie et à la vente du bien acheté par l’emprunteur en cas de mensualités impayées.
S’il s’agit d’une hypothèque, la présentation d’un acte notarié y afférent s’avère nécessaire. Dans le cas de la caution, un tiers s’engage à la place de l’emprunteur à rembourser le crédit immobilier.
Par la suite, il est libre d’engager une procédure légale à l’encontre de l’emprunteur pour se faire rembourser. Un acte sous seing privé suffit pour engager le tiers et l’emprunteur au paiement de la caution.
A noter que cette garantie est bien distincte de l’assurance du prêt. L’assurance obligatoire s’occupe du paiement des échéances dans le cas où l’emprunteur rencontre des problèmes de santé ou d’invalidité ou encore en cas de décès.
La garantie assure la couverture de la banque en cas de non-paiement des mensualités à l’échéance. Elle ne peut remplacer l’assurance de prêt.
Les formalités de souscription chez ING
Afin de souscrire à un prêt immobilier chez ING, voici les étapes à respecter :
- Remplir le formulaire de demande de crédit ;
- Joindre les pièces nécessaires au dossier ;
- Consulter l’offre de prêt reçue par courrier ;
- Compléter le contrat et le renvoyer dans les 10 jours après sa réception ;
- Contacter ING pour finaliser la transaction.
L’emprunteur reçoit généralement les étapes du traitement du dossier par mail, par téléphone ou via SMS.
En principe, la banque en ligne donne une réponse immédiate et traite les dossiers en cours dans les meilleurs délais.
Pour assurer la rapidité de son service d’octroi de prêt immobilier, ING procède à la numérisation des pièces justificatives constituant les dossiers de sa clientèle comme les fiches de paie, le justificatif de domicile et les pièces d’identité.
Sachez qu’en plus du crédit immobilier, ING propose d’autres services et produits bancaires tels que l’épargne, la bourse ou encore l’assurance-vie. N’hésitez pas à consulter l’article suivant pour connaître l’ensemble des offres d’ING mais également pour accéder à un avis complet sur la banque en ligne néerlandaise.
N’hésitez pas non plus à consulter son site officiel pour découvrir toutes les offres disponibles.