L’immobilier reste un placement. Et un bon placement, c’est avant tout un placement avec un bon ratio risque / rendement.
L’investissement immobilier a quand même un vrai point fort par rapport aux autres supports : il est finançable par le crédit. Si vous souhaitez placer de l’argent en bourse, en crypto-monnaies, en private equity ou autres, vous ne pourrez pas faire levier sur de l’emprunt.
C’est pourquoi TOUS les investisseurs, du plus modeste au plus riche, sans exception, ont au moins une partie de leur patrimoine en immobilier, que ce soit des habitations, des commerces, des terrains ou des entrepôts.
Dans cet article, nous allons voir quelques astuces pour optimiser votre financement, avant et après acquisition. Cela vous permettra de doper vos rendements immobiliers si vous avez encore des crédits en cours.
Faire racheter son crédit
Si vous avez un crédit en cours, sachez qu’il est possible de faire ce que l’on appelle un rachat de crédit. Pour faire simple, il s’agit d’aller voir une autre banque que la vôtre, qui rachètera votre crédit immobilier pour que vous deveniez son client.
Faire racheter son crédit comporte plusieurs avantages.
– Il permet de renégocier votre taux. Si vous avez acheté quand les taux étaient plus hauts qu’aujourd’hui, c’est de l’argent facile, et une excellente manière de diminuer les frais liés à l’emprunt.
– Si les taux étaient déjà bas quand vous avez eu votre emprunt… vous pouvez aussi négocier le taux ! En effet, vous avez déjà remboursé votre crédit depuis plusieurs années. Une partie du foncier est ainsi payée. Votre dossier est donc moins risqué aujourd’hui qu’au moment où vous avez emprunté et ça, la banque le valorisera.
– Vous pouvez modifier la durée du crédit. Rallongez les mensualités pour doper votre rendement mensuel. Bien sûr, les intérêts monteront un peu, mais votre mensualité diminuera, ce qui augmentera votre excédent de trésorerie chaque mois. A l’inverse, si vos revenus personnels ont augmenté, vous pourriez avoir envie de diminuer la durée d’emprunt pour rembourser plus vite.
– Vous pouvez aussi regrouper vos crédits. Vous avez un prêt consommation, par exemple pour une voiture, qui traîne ? Regroupez ce crédit disgracieux pour diminuer drastiquement son taux d’intérêt avec un crédit immobilier. C’est une astuce peu connue en réalité, mais qui fonctionne très bien.
Vous le voyez, il y a mine de rien pas mal d’options. Par contre, si vous cherchez LA bonne réponse, et que quelqu’un vous dise exactement quoi faire, vous vous trompez. C’est avant tout VOTRE choix, qui doit découler de votre stratégie d’investissement et de vos ambitions personnelles et familiales.
Ce qui est sûr, c’est que pour vous décider, vous avez besoin de faire des simulations. Rapprochez-vous d’un partenaire spécialisé en ligne pour gagner du temps, comme par exemple https://www.partners-finances.fr
Ah, une dernière chose. Le crédit, c’est comme les forfaits téléphoniques. La fidélité ne paye pas. Votre banque ne sera JAMAIS celle qui vous fera la meilleure offre. J’insiste bien : JAMAIS. Le changement de banque est maintenant très facile depuis la loi HAMON alors n’hésitez pas à en user et en abuser.
Avoir son emprunt
Couvrons maintenant ensemble le cas de l’obtention d’un premier emprunt.
Là aussi, je le dis et le répète, la fidélité ne paye pas. Consulter un maximum de banques différentes pour obtenir les meilleures conditions. Sachez que les établissements bancaires ont chacun leur « profil de client favori ». Certaines affectionnent particulièrement les fonctionnaires, d’autres les hauts revenus, d’autres les classes moyennes.
Ratissez large pour obtenir les meilleures conditions.
Pour investir dans l’immobilier, usuellement, les durées d’emprunt vont jusqu’à 20 ans. Il est possible de monter à 25 ans, et cela se fait d’ailleurs de plus en plus, mais cela reste quand même assez peu répandu.
Pour obtenir le meilleur crédit possible, je vous conseille de prendre soin de votre compte en banque, surtout dans les 3 mois qui précèdent la demande de crédit.
Evitez comme la peste les découverts non autorisés, les virements vers du jeu d’argent en ligne ou les paris sportifs… Mettez en place un virement automatique d’épargne sur un support sécurisé comme un livret A en début de mois.
L’objectif sera de montrer que vous gérez vos comptes en « bon père de famille ».
Votre objectif est assez simple : montrer à la banque que vous vivez en-dessous de vos moyens, et que votre dossier est donc très peu risqué. C’est ça qui fait qu’elle vous verra comme un client potentiel intéressant.
En ce moment, les taux sont ridicules. Cela veut dire que l’argent n’est pas cher. Je vous conseille donc d’emprunter sur des durées les plus longues possibles.
Ne négociez pas le taux. Vous allez gagner quelques euros par mois, cela ne sert à rien vu les taux actuels. Négociez plutôt un différé d’emprunt, les frais de dossier ou encore les indemnités de remboursement anticipé. Vous y gagnerez.
Et voilà, on a fait le tour du sujet.
A bientôt